50 लाख का होम लोन 20 साल के बजाय 10 साल में चुकाना चाहिए, बचेगा 31 लाख रुपये का ब्याज

 महंगाई पर काबू पाने के लिए रिजर्व बैंक ने दो साल बाद ब्याज दरों में बढ़ोतरी की प्रक्रिया शुरू की है। मई की शुरुआत में केंद्रीय बैंक ने रेपो रेट में 40 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की थी। इससे होम लोन समेत सभी तरह के कर्ज महंगे हो गए हैं। इस बात के पूरे संकेत मिले हैं कि आरबीआई आने वाले दिनों में ब्याज दरों में और बढ़ोतरी करेगा।

नए जमाने के होम लोन ग्राहक बेहतर सुविधा चाहते हैं। होम लोन के लिए बैंक या वित्तीय कंपनी चुनते समय, वे ब्याज दरों की तुलना में अधिक सुविधाओं की तलाश करते हैं। वे प्री-पेमेंट के जरिए जल्द से जल्द कर्ज चुकाने की कोशिश करते हैं। इसलिए उन्हें इस बारे में बैंकों से ज्यादा जानकारी मिलती है। हम यहां आपको बता रहे हैं कि कम समय में अधिकतम लोन राशि कैसे चुकाएं। इसके लिए आप इन विकल्पों का इस्तेमाल कर सकते हैं।

पूर्व भुगतान करें

आप प्रीपेमेंट के जरिए अपने होम लोन को कम समय में चुका सकते हैं। इसके तहत बैंक और फाइनेंस कंपनियां ग्राहकों को यह सुविधा देती हैं कि वे लोन अवधि के दौरान ईएमआई (मासिक किस्त) के अलावा जितनी चाहें उतनी राशि का प्री-पेमेंट कर सकते हैं। यह राशि होम लोन की मूल राशि से काट ली जाती है यानी आपकी मूल राशि कम हो जाती है। इसका फायदा यह है कि न केवल ऋण की अवधि कम हो जाती है बल्कि आप ब्याज के रूप में एक बड़ी राशि भी बचा सकते हैं।

प्री-पेमेंट कैसे करें

इसके तहत आप दो तरह से प्री-पेमेंट कर सकते हैं। होम लोन ग्राहक इसे अपनी वित्तीय क्षमता के अनुसार चुन सकते हैं। या तो बीच-बीच में एकमुश्त प्री-पेमेंट करते रहें या थोड़े-थोड़े अंतराल पर या हर महीने कुछ रकम का प्री-पेमेंट करते रहें। जब भी आपको बड़ी रकम मिले या खर्चों में से कोई अतिरिक्त रकम बची हो तो प्रीपेमेंट करें। अगर बोनस हर साल मिलता है, तो इसका इस्तेमाल प्री-पेमेंट के लिए भी किया जा सकता है।

प्रीपेमेंट करते समय इस बात का भी ध्यान रखना चाहिए कि आपने फ्लोटिंग रेट पर लोन लिया है या फिक्स्ड रेट पर। बैंक फिक्स्ड रेट लोन लेने वाले ग्राहकों द्वारा किए गए प्रीपेमेंट पर प्रीपेमेंट चार्ज लगाते हैं। अगर आप सिस्टेमैटिक पार्ट पेमेंट यानी हर महीने थोड़ा सा प्री-पेमेंट का विकल्प चुनते हैं तो यह आपके लिए बहुत आसान होगा। इससे आप पर ज्यादा आर्थिक बोझ नहीं पड़ेगा और आप भविष्य में बड़ी रकम भी बचा पाएंगे।

उदाहरण के लिए, अगर आपने 20 साल के लिए 7% ब्याज पर 50 लाख रुपये का होम लोन लिया है, तो आपकी ईएमआई 38,765 रुपये होगी। पहले महीने की ईएमआई में से 9,598 रुपये मूल राशि होगी और शेष 29,167 रुपये ब्याज राशि होगी। धीरे-धीरे मूलधन की राशि बढ़ेगी और ब्याज की राशि घटेगी। पहले कुछ वर्षों में, अधिकांश ईएमआई ब्याज है। ऐसे में अगर आप प्रीपेमेंट का विकल्प चुनते हैं और हर महीने 19,600 रुपये का प्रीपेमेंट करते हैं तो आपका पूरा कर्ज 10 साल में चुका दिया जाएगा। साथ ही आप 30,87,266 रुपये का ब्याज भी बचा पाएंगे।